A área de investimentos está em plena transformação no Brasil. Os investidores como você tendem a buscar cada vez mais as melhores oportunidades em diversos bancos, corretoras e plataformas, naturalmente, mantendo contas em mais de uma instituição.
Os extratos consolidados de aplicações financeiras trazem inúmeras vantagens para investidores e profissionais do setor como consultores, agentes autônomos de investimentos, planejadores financeiros e gestores de patrimônio. Esta tecnologia amplia o poder de análise das carteiras de investimentos, pois possibilita o acompanhamento da rentabilidade online.
Um aspecto que não podemos deixar de destacar é a precisão dos cálculos e a mitigação de erros que o sistema oferece. A acuracidade dos dados e dos cálculos é fundamental para se ter a visão da real performance do conjunto/carteira de investimentos e é também a base para profissionais prestarem assessoria de investimentos de alta qualidade e de uma relação transparente com seus clientes.
Ter uma visão macro do desempenho da carteira de investimentos, englobando aplicações em diversas instituições financeiras, é importante. Mas um sistema robusto vai muito além. É importante ter outras funcionalidades e a possibilidade de geração de diversos tipos de relatórios, gráficos e dashboards.
Na plataforma SmartBrain, é possível ver como os investimentos estão distribuídos entre os diversos bancos e corretoras. Isso é fundamental para checar quais as instituições que têm as melhores performances para determinados produtos.
Outra vantagem é checar se há redundâncias ou alta correlação entre investimentos, por exemplo, fundos muito parecidos cujas cotas foram adquiridas em bancos diferentes. Quando há muitos investimentos semelhantes que seguem a mesma tendência de preços no mercado, isso significa que a estratégia de diversificação pode estar sendo ineficiente e que precisa ser ajustada. Em um caso como este, é possível fazer uma avaliação comparativa de custos entre os produtos para escolher aquele que seja mais vantajoso.
Outra avaliação de risco possível de ser feita é verificar a concentração em uma determinada instituição. Lembrando que determinados investimentos como CDBs, LCIs e LCAs contam com a cobertura do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), limitada a R$ 250 mil por CPF em cada instituição financeira, em caso de quebra, isto é, de liquidação ou intervenção pelo Banco Central.
Cada investidor tem sua tática de alocação de investimentos para atingir suas metas. A plataforma permite a visualização da carteira por estratégia, mas de forma customizada, por exemplo, dividindo os ativos conforme necessidades de curto prazo ou emergenciais, projetos de médio e de longo prazo. Podem ser feitas diversas categorias, segundo projetos específicos como investimentos para uma viagem ou um curso, para a abertura de um novo negócio ou aposentadoria. No sistema, dá para fazer análises por liquidez, facilidade dos ativos serem transformados em dinheiro – imediata, até um ano, até dois anos, até cinco anos etc, e também por níveis de risco ou volatilidade dos ativos.
A divisão também pode ser feita por classes de ativos ou grupos de aplicações com características semelhantes – renda fixa, renda variável, moedas estrangeiras, derivativos etc.
Com isso, fica mais fácil investidores e profissionais de investimentos saberem se a estratégias de diversificação das carteiras estão eficientes e rentáveis e se seguem alinhadas com os objetivos e perfis de risco (conservador, moderado ou agressivo).
Acompanhar o ganho financeiro e a rentabilidade de cada ativo é fundamental. Além disso, cada produto pode ser comparado com indexadores de mercado mais adequados como CDI, IPCA e Ibovespa, entre outros.
As vantagens desse tipo de controle é checar possíveis redundâncias e ver a contribuição de cada aplicação no desempenho total da carteira.
Portanto, analisar a carteira como um todo é essencial para um melhor controle e tomar decisões mais assertivas em relação aos seus investimentos.