Em menos de 10 anos o número de fundos de investimento nos bancos e corretoras aumentou 105%. Hoje, já existem 17,9 mil produtos nas prateleiras. Diante de tanta variedade, como escolher os melhores produtos para a sua carteira?
Avalie suas metas de curto, médio e longo prazos, os riscos que você é capaz de suportar e a liquidez que você precisa – que é tempo para conversão da aplicação em dinheiro, que você necessita. Há fundos em que o resgate acontece apenas um dia após o pedido e casos que podem levar 30, 60 ou mais dias.
O assessor de investimentos irá te ajudar tanto no melhor entendimento sobre seu estilo de investidor quanto no processo de escolha dos produtos mais adequados para os seus projetos de vida.
Com um comparador de investimentos, você comparar a rentabilidade e a volatilidade de fundos entre si ou comparar o desempenho dos fundos com os principais indexadores do mercado como CDI e Ibovespa, entre outros. Porém, preste muita atenção: compare produtos que pertencem à mesma classe ou categoria e, principalmente, que tenham as mesmas estratégias e invistam em ativos similares.
Sempre pesquise os currículos dos gestores de fundos. No mercado, há gestores com diversas especializações, segundo cada categoria de investimentos que pode ser produtos de renda fixa, ações, investimentos em moedas, fundos de hedge macro ou globais. Portanto, os gestores de fundos são especialistas, assim, estudar sua performance é fundamental.
Ao pesquisar os fundos, atente-se também aos custos – taxas de administração e performance e às regras de tributação. Mas apenas compare os custos entre os fundos que seguem estratégias semelhantes e que tenham o mesmo benchmark.
No Brasil, diferentemente do que acontece nos Estados Unidos, os fundos divulgam suas rentabilidades líquidas, já descontando as taxas de administração e de performance. Então, quando você olha os históricos de desempenho dos fundos, já está analisando a rentabilidade final que você terá, livre de todos os custos.
Depois de fazer pesquisas, use um simulador de investimentos para testar a combinação com vários fundos ou para ver os efeitos de novos produtos na sua carteira de investimentos.
Seguindo esses passos, certamente você estará preparado para escolher os melhores fundos de investimentos.
E, após investir em fundos, lembre-se que é muito importante monitorá-los dentro da sua carteira. Para isso, você pode usar um consolidador de investimentos completo para fazer análises da rentabilidade, dos riscos, além de saber as provisões de IR em caso de resgates.